解决中小企业融资难问题单依靠一种途径、一种方式收效甚微，必须通过多渠道、采取多种方式加以解决。从金融方面来说，就是必须从多个方面、多个层次健全中小企业融资体制和机制。从日本的经验来看，中小企业融资问题之所以解决的好，除了完善的政府政策体系之外，一个重要方面就是充分重视建立和健全多元化融资体系，包括由法律保护的民间合作信用系统、小型商业银行、由政府为中小企业设立的政策性金融机构、形式多样的中小企业基金、中小企业直接融资渠道等，这种多元化的融资体系有效地缓解了中小企业融资难问题，值得我们充分借鉴。

作为改革开放的前沿和金融业相对发达的广东省，在深化金融创新、建立多元化中小企业融资体系和机制方面做出了很多有益的探索，并取得良好的效果:一是推动各商业银行积极设立中小企业金融服务专营机构，加强窗口指导，引导信贷支持;二是大力推进新型金融服务机构的设立，包括村镇银行、小额贷款公司等，完善中小企业金融服务体系;三是鼓励和引导中小企业利用资本市场筹集资金，目前全省在创业板上市的公司和募集的资金均居全国首位;四是研究推出鼓励股权投资基金发展的有关政策措施，引导和扶持成长型中小企业通过直接融资发展;五是加强担保体系建设，增强中小企业融资能力。这些措施在金融危机中对缓解中小企业融资难问题发挥了积极作用，但相对于中小企业在经济中的地位、作用和融资需求，现行金融体系和机制所能提供的金融服务还远远不够，特别是在多元化融资体系建设、政策性金融机构建设和商业银行经营管理机制建设方面尚有很大的创新和发展空间。为从整体上建立缓解中小企业融资难的有效长效机制，必须进一步深化金融创新，在建立多元化、多层次中小企业融资服务体系和经营管理机制上寻求大的突破和进展。

按照专业化经营思路，推进商业银行进一步建立科学有效的中小企业信贷经营管理机制。一是推动商业银行进一步改进和完善面向中小企业贷款营销的激励和约束机制，在中小企业融资中推行客户经理制，建立独立审查人制度，制订科学合理的信贷人员综合考核办法，鼓励信贷人员掌握中小企业各种“软信息”，积极拓展客户，建设紧密型银企关系；二是推行中小企业综合授信制度，制订有别于大企业的投信标准，合理确定中小企业授信额度，允许中小企业在有效授信额度内循环使用；三是合理下放对中小企业贷款的审批权，简化贷款审批程序和审批环节，适应中小企业信贷资金短和快的要求，同时对中小企业贷款风险指标设定一个合理的容忍度；四是鼓励金融业务创新，实现金融工具的多样化，积极开发适应中小企业融资、结算需求的金融工具。

按照建立多层次融资体系的思路，进一步推动新型和中小型企融机构的发展。进一步放宽市场准入，增加设立地方性小法人金融机构，特别是社区银行，充分发挥社区银行与当地密切联系的优势，提供区域金融服务;积极发展为“三农”和中小企业提供服务的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社及小额贷款公司等新型中小金融机构，特别是要加大贷款公司的发展力度，培育各类市场主体，适度竞争，专业化经营，不断提高中小企业金融服务的供给水平。

按照商业性金融与政策性金融相结合的思路，自上而下建立一家面向中小企业融资的政策性银行。大多数发达国家都在商业性金融机构之外设有专门的政策性金融机构，直接对中小企业提供融资支持，凸显了对中小企业的扶持政策，对有效解决中小企业间接融资困难起到了不可替代的作用。我们的调查也显示，一般金融机构很难给予中小企业长期贷款支持，解决这一问题需要依靠政府优惠贷款。为此，有必要自上而下建立一家中小企业发展银行，为中小企业提供优惠的长期贷款服务，允许中小企业发展银行依托国家信用发行低利率的政策性金融债券融资，为中小企业提供长期贷款资金。

按照间接融资与直接融资相结合的思路，建立健全多层次的资本市场，进一步鼓励和引导中小企业直接融资。一是建立多层次的、专门为中小企业服务的中小资本市场体系，特别是积极发展二板市场和区域性资本市场，为中小企业提供不同发展周期的融资机制;二是积极发展企业债券市场和长期票据市场，进一步拓宽中小企业融资渠道;三是积极设立和发展中小企业投资公司和风险创业投资基金，重点支持技术创新和成长型中小企业经营发展。

（作者系中国光大集团总公司股权管理部总经理）